Mogilev.biz / Новости компаний / Пока сжимается кредитование, бизнесу в Могилевском районе поможет лизинг

Пока сжимается кредитование, бизнесу в Могилевском районе поможет лизинг

Финансирование на развитие бизнеса возможно получить всего за неделю с помощью лизинга. Причем в некоторых случаях получится не переплачивать.

Привлекать средства для развития малого и среднего бизнеса в регионах крайне сложно. Альтернативой может стать лизинг. Актуально это как для небольших и средних компаний, так и для индивидуальных предпринимателей, ремесленников и самозанятых.

Как работает лизинг, какие есть предложения и возможности получить средства на выгодных условиях, узнали у главы лизинговой компании “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” Антона АНДРЕНКО.

Деньги для регионов становятся доступнее

Часто привлекать средства небольшим бизнесам в регионах попросту негде. Банкам не интересно работать с маленькими суммами, поэтому бизнесы вынуждены развиваться за собственные средства.

— Одна из недавних сделок, которую мы провели — купили индивидуальному предпринимателю из Борисова инкубатор для цыплят, стоимостью 1200 рублей. Для банка это сделка нерентабельная. Мы были единственным шансом получить финансирование. Инкубатор был доставлен предпринимателю в течение 3-х дней — рассказывает Антон Андренко. В апреле 2022 года компания стала участником проекта “Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь”, который реализуется ПРООН в сотрудничестве с Министерством экономики Республики Беларусь и финансируется Европейским союзом. В рамках проекта “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” проведет комплекс мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства в регионах.

— По данным наших исследований, 9 из 10 предпринимателей получают отказ при обращении в банк за кредитом на развитие бизнеса. “АВАНГАРД ЛИЗИНГ”, напротив, заинтересован в работе с малыми предприятиями и начинающим бизнесом на территории пилотных районов проекта “Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь”, — продолжает Антон Андренко.

В такие районы относится Кличевский и Быховский районы.

Список всех районов, в которых действует программа можно посмотреть на сайте: avangard.by

Специально для Кличевскиого и Быховского районов и еще десяти было создано несколько лизинговых предложений. Они позволят получить средства на привлекательных условиях. Что можно взять в лизинг и на каких условиях мы расскажем ниже.

Что предлагает лизинг: от оборудования до денег

Финансовый лизинг — это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.

Обычно лизинг подразумевает, что предприниматель получает не деньги, а конкретное имущество для своего бизнеса. Однако направления, по которым работает “АВАНГАРД ЛИЗИНГ”, включают более широкие возможности.

— Наше первое направление — финансовый лизинг — приобретение любого имущества для бизнеса, которое не запрещено законодательством.

Единственное требование компании к предмету лизинга — срок службы предмета лизинга должен составлять не менее года. Например, это может быть офисная мебель, оборудование, компьютерная и бытовая техника, недвижимость, автотранспорт, спецтранспорт, лодка, квадроцикл, электросамокат и другое.

Второе направление — возвратный лизинг — подходит бизнесам, которых интересует привлечение денег для развития бизнеса, а не приобретение конкретных предметов лизинга.

— Бизнес нуждается в оборотных средствах. Например, в торговле для приобретения партии товара для последующей реализации. Здесь поможет возвратный лизинг — продолжает Антон Андренко.

Лизинговая компания покупает принадлежащее клиенту имущество, например, автомобиль или недвижимость и передает это же имущество в аренду. До конца выплаты лизинга это имущество находится в собственности лизинговой компании. После выплаты лизинга оно переходит обратно в собственность клиента.

— Это система из двух сделок, где лизингополучатель продает нам имущество, получает деньги. Тут же получает это имущество в аренду, то есть продолжает им пользоваться.

Например, вы развиваете сезонный бизнес. Это может быть ресторан или агроусадьба. Для сохранения слаженного коллектива необходимо удерживать уровень заработной платы даже в не сезон, а необходимой выручки для этого нет. Банк выдавать кредит на такие случаи не готов. Тогда можно рассмотреть вариант высвобождения денежных средств из имеющегося имущества по механизму “возвратного лизинга”. 

Третье направление — финансирование продаж. В партнёрстве с лизинговой компанией продавец может увеличить прибыль, предложив своим клиентам рассрочку или отсрочку платежа.

— У покупателя в моменте может не быть средств, чтобы приобрести нужное имущество. Но в случае предоставления рассрочки он готов совершить покупку.

Мы выступаем финансовым партнером, если продавцы хотят предлагать своим клиентам возможность приобрести товар в рассрочку. В этом случае продавец получает деньги сразу и в полном объеме, а покупатель платит за товар в рассрочку, — отмечает собеседник.

После оформления сделки лизинговая компания выкупает товар у продавца, передает его в пользование покупателю (лизингополучателю) и получает платежи от лизингополучателя согласно графику лизинговых платежей. После исполнения контракта, как правило это 12 месяцев, покупка переходит в собственность лизингополучателя.

Лизинг — это не всегда переплата. Спецпредложения для бизнеса в Кличевском и Быховском районах

По ряду товаров “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” подготовил спецпредложения для пилотных районов проекта. Эти предложения позволяют не переплачивать за покупку.

Одна из программ — «ЛИЗИНГ ЗА 1 РУБЛЬ». Она рассчитана на товары, стоимость которых не превышает 2000 рублей. Например, сюда входит кассовое оборудование или компьютер.

— Если бизнес зарегистрирован в районе интереса, то рассрочка для него будет бесплатной, — говорит Антон Андренко. — Вторая программа — «Вам решать». Наша компания подготовила решение, которое позволяет клиенту самому определить размер платежа.

Суть решения в том, что клиент платит за товар на условиях беспроцентной рассрочки. Вознаграждение лизинговой компании он оплачивает после полной выплаты стоимости товара. Чем короче этот срок, тем меньше вознаграждение.

Например, предприниматель приобрел в лизинг по программе «Вам решать» ноутбук за 5000 рублей и планировал рассчитаться с лизинговой компанией за шесть месяцев. Это стоило бы ему 5150 рублей. Из этой суммы 150 рублей — вознаграждение лизинговой компании. Однако выплатить полную стоимость товара клиенту удалось за три месяца. В таком случае предприниматель заплатит только стоимость ноутбука.
В случае, если предприниматель решает выплатить полную стоимость ноутбука за 12 месяцев, то стоить ему он будет 6000 рублей, где 1000 рублей — вознаграждение лизинговой компании. Клиент сам решает, сколько он переплатит за необходимое ему имущество.

Для лизинга не нужно обеспечение, как в банке

Для кредитования бизнеса в банке нужно обеспечение. Отсутствие приемлемого для банка обеспечения становится препятствием для бизнеса.

— У нас таких ограничений нет, — говорит Антон Андренко. — Мы быстрее и гибче реагируем на запросы бизнеса. В лизинге в подавляющем числе случаев само имущество является достаточным обеспечением по сделке.

Ещё одно преимущество лизинга — не обязательно покупать новый станок или машину. Новое значительно дороже, чем оборудование, бывшее в пользовании. Не новое имущество тоже можно взять в лизинг.

— Какое имущество покупать выбирает клиент. Это делает лизинг более доступным, нежели кредитование.

Оформить лизинг можно за неделю

Получить лизинг проще и быстрее, чем финансирование в банке. В регионах сроки получения банковского финансирования исчисляется в месяцах, отмечает Антон Андренко. В рамках комплекса мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства лизинг можно будет оформить за неделю, что особенно удобно для сезонных бизнесов.

— Мы давно работаем с малым и средним бизнесом, хорошо понимаем его проблемы и запросы и открыты к сотрудничеству.

Если сравнивать стоимость финансирования в банках и лизинг, нужно учитывать не только прямую стоимость денег, но и другие преимущества: при лизинге формируется налоговый щит в размере налога на прибыль.

— Сейчас большинство предпринимателей переходят на общую систему налогообложения. Лизинговый платеж в этом случае в полном объеме ложится на затраты. То есть заплатил по лизингу тысячу рублей — это затраты. Соответственно, 18% из этой тысячи не нужно платить в виде налога на прибыль. Когда принимаешь во внимание налоговый щит, то цифры становятся совсем другими, нежели прямое сравнение процентной ставки.

Что делать, если не справляешься с выплатой лизинга?

Если платить по договору лизинга вовремя не получается, необходимо:

1. Обратиться в лизинговую компанию и согласовать условия, при которых предприятие сможет исполнить свои обязательства и платить по договору лизинга вовремя.

2. Если бизнес остановился и платить по договору лизинга не может, то по согласованию с лизинговой компанией, необходимо заняться реализацией предмета лизинга. Средства от продажи имущества пойдут на оплату по договору лизинга.

— Мы очень лояльны к нашим клиентам и практически всегда находим общий язык относительно изменения сроков и условий лизинга в случае проблем. Если имущество все же продается, мы получаем только остаток непогашенной задолженности.

Не только финансирование, но и бизнес-консультации

Цель проекта “Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь” — повышение доступности финансирования для малого и среднего бизнеса, а также расширение знаний о возможностях финансирования в целом. Поэтому “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” проведет ряд семинаров и лекций по данным вопросам в регионах проекта. Мы уже провели 4 семинара, в Жлобине и Орше, Молодечно и Борисове: фотоотчеты доступны на сайте.

Ближайшие семинары состоятся 13 октября в Браславе и 20 октября в Кобрине. Семинары бесплатные, необходима предварительная регистрация на сайте. Для участников разработаны выгодные финансовые предложения, а в конце семинара ожидает приятный сюрприз!

— Мы планируем привлечь консультантов, которые расскажут о возможностях ведения бизнеса в регионах. Например, консультанты объяснят, как проверять контрагентов. Как решить, работать с тем или иным субъектом? Что делать, если возникла дебиторская задолженность? Представители бизнеса смогут получить консультации, сравнить преимущества, которые им предоставляет лизинг и в итоге получить финансирование.

“АВАНГАРД ЛИЗИНГ” откроет не менее трех офисов в регионах для работы с клиентами.

— Два офиса уже работают. Один в Борисове, второй в Браславе. Рассматриваем открытие офиса в Орше. Туда можно будет прийти, получить консультацию в случае недостаточности информации. Будет организована возможность видеоконференций с центральным офисом.

В тех регионах проекта, где спроса для содержания офиса будет недостаточно, заработает мобильный офис и агентская сеть.

— Для развития агентской сети мы приглашаем к сотрудничеству поставщиков товаров с длительным сроком использования, заинтересованных в увеличении продаж.

Мы разработали раздел на сайте, посвященный проекту. Там размещена информация относительно стационарных офисов и расписание работы мобильного офиса, — отмечает Антон Андренко.

Следить за новостями можно на сайте www.avangard.by. Также в ближайшее время “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” предоставит возможность подписаться на электронную рассылку новостей по данной теме.

Как работает лизинг на обычных условиях?

С “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” предприниматели  по всей Беларуси могут приобрести в лизинг целый спектр товаров. Среди них жилая или коммерческая недвижимость. Также автотранспорт от легковых авто до кранов и водной техники. Предметом лизинга могут быть оборудование, электроника и многие другие товары.

Получить лизинг на новые или б/у товары могут юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели, ремесленники и самозанятые. Лизинг позволяет выбрать продавца: дилеры, поставщики, интернет-магазины или частные лица.

Оформить лизинг можно на срок от 12 до 60 месяцев. Авансовый платеж — от 0% до 40% от стоимости товара. За год имущество в лизинге дорожает на сумму от 7,5%.

Справка

ЗАО “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” — профессиональная лизинговая компания, ориентированная на потребности малого и среднего бизнеса Беларуси и физических лиц.

Компания на рынке с 2009 года и успела создать обширную клиентскую базу. “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” предлагает лизинг автомобилей, недвижимости, специальной техники, оборудования и другого имущества длительного срока использования на выгодных условиях и с минимальными формальностями.

На своём сайте “АВАНГАРД ЛИЗИНГ” регулярно публикует отчётность.

Публикация подготовлена в рамках осуществления комплекса мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства. Комплекс мероприятий является одним из компонентов проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», реализуемого Программой развития ООН в партнерстве с Министерством экономики Республики Беларусь при финансовой поддержке Европейского союза.


УНП: 191257170
02.10.2022

Другие новости

Кинотеатр в руках. Обзор уникального планшета HONOR Pad 8

Кинотеатр в руках. Обзор уникального планшета HONOR Pad 8

HONOR Pad 8 — удивительное устройство, потому что внезапно нашло себе место под солнцем, которое до него никто не видел. Достаточно поставить большой качественный экран, приличные комплектующие, хорошенько проработать программные возможности и, наконец, установить доступную цену. Получился настоящий портативный кинотеатр. Но обо всем по порядку.

Ритуальный центр в Могилеве «ГРАНД» предоставляет все виды услуг по организации похорон

Ритуальный центр в Могилеве «ГРАНД» предоставляет все виды услуг по организации похорон

Ритуальный центр в Могилеве «ГРАНД» предоставляет все виды услуг по организации похорон.
Полностью организуем похороны, возьмем все сложности на себя и достойно проводим в последний путь Ваших родных.